Zinssatz: 2,00 % p.a.
98.315,33 EUR
Endvermögen (vor Kosten)
540,65 EUR
Auszahlplan monatlich nach Kapitalertragssteuer*
Altersvorsorgedepot (staatlich gefördert)
Das neue staatlich geförderte Altersvorsorgedepot
Für das Jahr 2027 ist nach aktuellem Stand die Einführung eines neuen Altersvorsorgedepots vorgesehen. Im Rahmen unseres Angebots zum Vermögensaufbau mit der KIK Smart Asset Vertriebsgesellschaft GmbH erläutern wir Ihnen, welche Chancen, Fördermöglichkeiten und steuerlichen Rahmenbedingungen daraus entstehen könnten.
Die private Altersvorsorge befindet sich im Wandel, sodass eine frühzeitige Einordnung geplanter Neuerungen sinnvoll sein kann. Wir helfen Ihnen dabei, die gesetzlichen Vorgaben und deren mögliche Bedeutung für Ihre persönliche Vorsorge nachvollziehbar zu verstehen.
Das Altersvorsorgedepot soll eine kapitalmarktorientierte Form der privaten Vorsorge ermöglichen. Wir prüfen mit Ihnen, ob weltweit gestreute und kostengünstige ETFs sowie ein regelmäßiger Portfolioausgleich zu Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft passen können.
Auch bei bestehenden Vorsorgeverträgen könnten sich neue Handlungsmöglichkeiten ergeben. Sofern der Gesetzgeber entsprechende Regelungen beschließt, prüfen wir mit Ihnen, ob und unter welchen Voraussetzungen sich bestehende Riester-Verträge in ein neues Altersvorsorgedepot überführen lassen.
Warum gefördert vorsorgen?
Ein staatlich gefördertes Altersvorsorgedepot kann bei vergleichbarer Rendite bis zu 2.170,88 EUR mehr monatlicher Rente führen als ein herkömmliches Depot. Gegenüber einem klassischen Sparkonto kann der Unterschied für Ihre spätere Altersvorsorge noch größer ausfallen.
Beispielberechnung:
Eine 30 Jahre junge Person möchte mit 67 Jahren in Rente gehen. Dafür werden pro Monat 150,00 EUR gespart. Wir gehen von einer monatlichen, konstanten Auszahlung ab dem 67. Renteneintrittsalter bis zum Ende des 85. Lebensjahres aus.
Sparkonto (Kapitalverzehr)
ETF Sparplan (Kapitalverzehr)
Rendite: 7,50 % p.a.
166.358,12 EUR
Gewinn nach Steuern und Gebühren
1.067,12 EUR
Auszahlplan monatlich nach Kapitalertragssteuer*
Altersvorsorgedepot
Rendite: 7,50 % p.a.
521.081,00 EUR
Endvermögen (vor Kosten)
ca. 3.238 EUR
Rente monatlich nach Einkommensteuer**
Hinweise zur Berechnung
Rechtliche Grundlage:
Die Berechnung basiert auf den aktuellen Plänen der Bundesregierung zum Gesetz zur Reform der steuerlich geförderten privaten Altersvorsorge. Mehr zur Gesetzeslage.
Rendite und Zinseszinseffekt:
Um den reinen Mehrwert der staatlichen Förderung zu isolieren, unterstellen wir für das Altersvorsorgedepot und das normale Depot eine identische Wertentwicklung von 7,50 % p.a. (Sparkonto: 2,00 % p.a.). Die Verzinsung der monatlichen Eigenbeiträge erfolgt unterjährig.
Anlagezeitpunkt der Förderung:
Während Ihre Eigenbeiträge monatlich investiert werden, fließen die staatlichen Zulagen (Grund-, Kinder- und Berufseinsteigerzulage) sowie etwaige reinvestierte Steuervorteile dem Modellrechner systembedingt jeweils als Einmalzahlung zum Jahresende zu. Übersteigt der Steuervorteil zusammen mit dem Jahresbeitrag den Maximalbeitrag von 6.840 €, wird nur der erlaubte Anteil reinvestiert.
**Steuern im Alter (Netto-Schätzung):
Beim Altersvorsorgedepot greift in der Rente die volle nachgelagerte Einkommensbesteuerung. Da Ihr genauer Steuersatz im Alter unbekannt ist, weisen wir die Hauptwerte brutto aus. Für die Netto-Schätzwerte nutzen wir eine dynamische Logik: Wir berechnen Ihren heutigen Grenzsteuersatz. Für die laufende Rente ziehen wir von diesem Satz pauschal 10 Prozentpunkte ab. Für eine etwaige Teilauszahlung zu Beginn der Auszahlphase wenden wir (aufgrund der zu erwartenden Steuerprogression) den vollen heutigen Grenzsteuersatz an.
Ab 10 €
Mindestbeitrag pro Monat können Sie die Förderung nutzen.
Bis zu 540 €
erhalten Sie pro Jahr als Grundzulage direkt ins Depot.
Bis zu 300 €
gibt es zusätzlich pro Jahr und Kind als Zulage.
0 € Steuern
fallen in der Ansparphase an - erst die Rente wird besteuert.
Details im Überblick
- Einzahlung: Der monatliche Mindestbeitrag beträgt 10,00 €. Die volle staatliche Förderung erhalten Sie bei einer Sparrate von 150 € im Monat. Maximal können Sie 570 € monatlich ansparen und steuerlich absetzen.
- Förderung: Sie erhalten jährlich bis zu 540 € Grundzulage (50 Cent Förderung je Euro bis 360 €/Jahr, danach 25 Cent bis max. 1.800 €/Jahr). Zusätzlich gibt es 300 € pro Kind und einmalig 200 € Startbonus für unter 25-Jährige. Ihre Beiträge sind zudem steuerlich absetzbar – das Finanzamt prüft automatisch, ob Ihnen dadurch weitere Steuervorteile zustehen.
- Auszahlung: Sie können ab 65 Jahren auf Ihr Kapital zugreifen. Zu Beginn sind bis zu 30 % als Einmalauszahlung möglich, während der Rest als monatlicher Entnahmeplan bis mindestens zu Ihrem 85. Lebensjahr fließt.
- Vorzeitige Entnahme: Eine frühere Entnahme ist jederzeit möglich, kostet Sie jedoch die staatliche Förderung. Eine Ausnahme bildet lediglich die Entnahme für den Kauf von selbstgenutztem Wohneigentum.
- Steuer: In der Ansparphase wachsen Ihre Erträge durch die ausbleibende Vorabpauschale komplett steuerfrei. Erst im Alter wird die Rente zum meist deutlich niedrigeren persönlichen Steuersatz versteuert.
So funktioniert das Altersvorsorgedepot
1. Die Ansparphase
Während Ihres Berufslebens können Sie flexibel in Ihr Altersvorsorgedepot einzahlen und so Schritt für Schritt Kapital für den Ruhestand aufbauen. Wir erläutern Ihnen die funktion eines Altersvorsorgedepot und zeigen, welche Bedeutung staatliche Zulagen sowie steuerliche Vorteile in der Ansparphase haben können. Erträge wie Kursgewinne, Dividenden und Zinsen können innerhalb des Depots weiter für Ihre Altersvorsorge arbeiten, ohne dass laufend Abgeltungssteuer anfällt.
2. Die Auszahlphase
Mit Beginn der Rente greifen Sie schrittweise auf das angesparte Kapital zurück. Bis zu 30 % können zu Beginn als Einmalauszahlung zur Verfügung stehen, während der verbleibende Betrag über einen monatlichen Entnahmeplan ausgezahlt wird. Die Besteuerung erfolgt erst in dieser Phase und richtet sich nach Ihrem persönlichen Steuersatz im Ruhestand.
Regelungen zur Vererbung
Das staatlich geförderte Altersvorsorgedepot soll nach bisherigem Planungsstand ab 2027 eingeführt werden und grundsätzlich vererbbar sein. Für den Erhalt staatlicher Zulagen und steuerlicher Vorteile kommt es entscheidend darauf an, wer das Guthaben erhält und wie die Übertragung erfolgt.
- Ehepartner: Das angesparte Vermögen kann voraussichtlich ohne Rückzahlung von Förderungen und Steuervorteilen auf einen zertifizierten Altersvorsorgevertrag des überlebenden Ehepartners übertragen werden. Voraussetzung ist, dass ein entsprechender Vertrag beim Ehepartner besteht.
- Kinder und andere Erben: Erhalten Kinder oder andere Personen das Depot, sind die staatlichen Zulagen und steuerlichen Vorteile im Regelfall zurückzuführen. Das verbleibende Guthaben wird anschließend als Teil des Nachlasses ausgezahlt.
- Auszahlungsphase: Nach Beginn der Rentenzahlung richtet sich die Vererbbarkeit nach der gewählten Auszahlungsoption. Bei einem befristeten Auszahlungsplan kann ein Restguthaben vererbt werden, während eine lebenslange Leibrente ohne Zusatzvereinbarung mit dem Tod erlischt.
Regelungen zur Vererbung sollten bei geförderten Vorsorgeprodukten frühzeitig mitgedacht werden. Wir unterstützen Sie dabei, Ihre Nachfolgeplanung auf Ihre persönliche Situation und die vorgesehenen Begünstigten abzustimmen.
Lassen Sie uns Ihren Vermögensaufbau strategisch ausrichten
Ein erfolgreicher Vermögensaufbau beginnt mit einem klaren Blick auf Ihre finanzielle Ausgangssituation, Ihre Ziele und Ihren zeitlichen Rahmen. Wir besprechen mit Ihnen die wesentlichen Bausteine einer passenden Anlagestrategie und zeige Ihnen auf, welche Investmentlösungen zu Ihren Anforderungen passen können.
Das sagen unsere Kunden über uns
Markus S. aus L. am Bodensee
Ich bin begeistert, was zu einer Vermögensabsicherung jetzt sogar noch enormes plus dazu kam. Und auch die Unterstützung bei fehlgeschlagenen Eigenanlagen ist phänomenal. Es wird auch nichts verkauft, was Herr Kolb nicht selber zu 100% kennt. Ich kann nur sagen, ein top Makler der mehr Sterne verdient als nur 5.
Sandra N. aus München
Professionelle Analyse, breites Knowhow, Experten Produkte, Investieren in Anlageformen, die es bei keinem anderen gibt. Gnadenlos ehrlich 100% weiterzuempfehlen!
Maik M. aus Dresden
Das Gespräch und die Beratung waren sehr gut. Aus der Beratung konnte ich viele wichtige Informationen für die Zukunft mitnehmen. Die Abwicklung war sehr gut, schnell und sehr vertraulich. In Sachen Vermögen werde ich mich wieder an die KIK Smart Asset wenden.